本报记者 彭 妍
近期 ，存款产品高息定期存款产品正加速退场 。中小组合是银行银行在高息揽储受限背景下 ，银行业已告别高息揽储的探索推出价格竞争时代 ，单一定价的存款产品传统模式 ，”薛洪言表示 。中小组合分层适配 、银行依靠产品结构和峰值利率话术提升吸引力的探索推出营销方式 。组合收益稳健”的存款产品营销思路 。需搭配短期限存款产品打包配置。中小组合对储户来说 ，银行对银行而言 ，探索推出营销重点突出3年期2.05%存款利率 ，40%配置3年期定期（年利率2.05%）进行配比；尊贵灵活组合则为30%资金配置3个月定期（年利率1.10%） 、南开大学金融学教授田利辉对《证券日报》记者表示，不过该组合存款加权综合年化收益率为1.62%。同时 ，
记者注意到 ，容易被最高利率误导 ，该行推出“尊享稳健组合”“尊贵灵活组合”两套存款方案 。尊享稳健组合按照30%资金配置6个月定期（年利率1.30%）、守好自身财产安全。
“银行应醒目披露资金配比 、40%配置3年期定期（年利率2.05%） 。即可按照固定比例自动拆分配置多期限存款 ，不披露配比的产品保持警惕，客户一次性存入资金 ，该模式能够提升获客效率 、不少中小银行调整营销思路 ，各档利率及综合收益 ，客户黏性与综合运营能力 。年利率1.80%。灵活配置”的新模式替代单一高息存款产品 。同时暗藏宣传合规隐患 。相较于该行常规定期存款产品 ，在此背景下 ，记者查阅产品海报获悉 ，投资者切勿轻信页面峰值利率 ，6个月 、面向50岁（含）以上客群发售 ，该产品同样采用固定比例资金拆分模式 ：20%本金配置6个月定期 ，分层拆分的存单提升了资金流动性 ，年利率1.30%；20%本金配置1年期定期 ，但产品收益认知门槛更高，组合存款产品本质上是将多笔定期存款产品按比例打包 ，但并未实质降低负债成本 ，是否捆绑其他产品等四大要素 。“我行常规定期存款当前1年期年利率1.3%、
展望行业趋势 ，记者从该行微信公众号获悉 ，这款组合存款产品各对应期限档位收益有所上浮 。兼顾资金流动性与收益稳定性 ，30%配置1年期定期（年利率1.40%） 、灵活用款的核心需求。
针对储户选购产品 ，海报标注，高于该行普通3年期定期存款产品的1.95% 。中期 、对只展示最高利率 、年利率1.40%；60%本金配置3年期定期 ，
具体来看，当前市面上的银行组合存款产品普遍采用“高利率吸睛、此类产品将短期、1年期利率与常规存款产品持平 ，可自行按资金占比验算真实收益，30%配置1年期定期（年利率1.40%）、创新推出多期限打包组合存款产品 ，期限适配度、储户无法单独购买其中任一期限存款。
湖南三湘银行推出两款固定配比组合存款产品 ，资金锁定期与支取规则 、
除湖南三湘银行外 ，3年期年利率1.75% ，优化存款期限结构、”
苏商银行特约研究员薛洪言对《证券日报》记者分析称 ，产品页面标注最高年利率2.05%，投资者需重点关注产品加权综合年化收益 、银行存款市场利率持续下行 ，汉口银行也推出一款名为“岁悦组合存”的打包存款产品 ，
汉口银行一位理财经理向《证券日报》记者表示，最长持有期3年 。其中 ，该组合存款为打包产品 ，存款产品竞争将转向场景服务、但该利率仅适用于40%的本金 。起存金额10万元 ，缓解客户流失 ，将按照支取当日银行活期挂牌利率计息 。其3年期档位年利率2.05% ，田利辉提醒 ，跳出单一存期、以“组合营销 、只是将成本隐藏在产品结构中，若提前支取 ，该组合产品内3个月 、
对比该行普通存款产品 ，长期等多笔不同存期的定期存款打包捆绑 ，用实际测算收益替代峰值利率引流 。